信用社员工激励—约束机制的分析与思考——基

一、小额借贷基本情况介绍小额信贷的概念源自于孟加拉国的乡村银行。小额信贷是指在一定区域内,在特殊的制度安排下,按特殊的目标向贫困人口直接提供贷款资金及综合技术服务的一种特殊的信贷方式。自1993年社科院首先将孟加拉小额信贷模式(GB模式)引入中国,成立“扶贫经济合作社”起,开始了小额信贷在我国的发展历程。如今,小额信贷已经形成了多种模式,其中运作机构、方式、目标群体都不尽相同,但都朝着缓解低收人群体在发展过程中遇到的资金短缺的约束,促使其更好的方向发展[1]。小额信贷在致力于解决国内的贫困问题、增加贫困人口收人的道路上发挥着越来越重要的作用。然而,目前在很多地方的信用社里“惜贷”现象比较普遍。所谓“惜贷”,是指在现行的利率和贷款条件下,众多意愿贷款的人口借不到款,而银行却将大部分资金投入到收益更低的安全资产上[2]。为了避免贷款不能收回的风险,业务员尽可能避免向贫困人口发放小额贷款。另一方面,由于背负多方面的压力,贫 ...