发展“小额贷款”:发展中国家的经验和启示

一、改革政策的探索与转变20世纪70年代,亚洲国家纷纷进入以消除贫困为核心的社会发展重要时期。这一时期,这些国家采取以为弱势群体提供平等发展机会为主要内容的提高社会包容性的改革政策。在这一进程中,改革传统封闭的金融体系,将金融活动更多融入民间经济及低端群体的需要中,成为提高包容性改革政策的重要部分。为此,亚洲国家最初采取的政策主要是;(1)对私有银行实行国有化;(2)建立由政府控制的各种专业银行;(3)推出各种优惠规定或政策。结果显示,一方面,政府通过对银行等金融机构的直接控制,以行政力量推动他们向乡镇小经济或低端客户提供信贷金融服务,在较短时间内确实明显提高了银行业对民间经济贷款的规模和比重,带动了民间经济的发展;另一方面,这些国家的金融体系,特别是银行业却为此背负了沉重的包袱。现实的窘境使这些亚洲国家逐步形成了这样的认识,即传统的仅以增加资金供给为核心的政策设计只会导致银行部门的虚弱以及社会资源的浪费。许多专家也认 ...