我国农村信贷关系研究——基于数理模型与博弈

改革开放以来,随着农村经济的快速增长,农户和农村企业的金融需求增长较快,但由于农村的社会信用环境欠佳,大量的不良贷款加大了金融机构的贷款风险,使一些金融机构对农村金融市场望而怯步,视为“鸡肋”。而农民因为金融机构的“惜贷”而无法满足生产中的资金需求,整个农村信贷陷入了一种“囚徒困境”,通过借用数学模型与博弈论等工具,分析农村信贷的关系,探析改革的途径,进而提出政策性的建议,是本文的核心问题。一、个人信贷的效用分析为了更好地研究农村个人的信贷行为,在合理的假设下,运用数理知识对农村进行信贷行为的个人效用进行量化,建立数数模型如下。假设说明:1.农民需要一笔信贷资金以支持某项农业项目,该项目完全依靠信贷资金的支持;2.个人效用随贷款的收益与还款数额的差额增大而增大;3.欠贷款必然会受到惩罚,惩罚的程度与欠款的比例成正比,与欠款额成正比;4.对还款客户以激励,鼓励还款。模型构建:其中,L为贷款总额;v为项目的资金回报率;x代表还款的 ...