商业银行信贷风险管理研究

一、商业银行信贷风险概述信贷风险,是指造成贷款损失或不利的可能性。数量上的可能性表现为贷款能否全部收回,时间上的可能性表现为能否按期收回。目前商业银行的信贷风险主要来源于三个方面:一是信用风险,即由于种种原因造成债务人不能足额、按期还款而违约所形成损失的可能。二是操作风险,即因不完善的内部管理程序和不规范的内部操作程序而形成的风险。三是市场风险,即市场的价格变化使头寸蒙受的损失,它包括利率风险、汇率风险和价格风险等。二、我国商业银行信贷风险管理的缺陷1.信贷管理机制不健全,权责制度模糊和缺乏激励约束机制。就目前我国商业银行的信贷管理而言,贷款的审批和发放主要凭借个人主观意愿,无论是贷前调查还是贷时审查,都缺少科学而完整的客观评价,且缺乏完善的贷后检查工作。贷款员的责、权、利与贷款质量不挂钩,信贷出现问题时,完全根据行政级别而不是风险管理能力来划分,人人负责的同时又人人不负责,责任追究无从着手,缺乏明确有力的 ...