试论银行信用卡常态风险环境因素

信用卡坏账集中在银行系统单个子市场,在一段时间发展过快、过猛,已经逼仄行业的生存空间。信用卡坏账形成的基本背景是初期信用卡市场疯狂扩张导致风险堆积,信用卡的经营者建构基础时制度及执行缺位,风险控制体系尚未完善,信用卡坏账风险短期内加速累积。尽管与其他国家信用卡风险的同一阶段相比,这些背景有遭遇初期结构性调整前提下重蹈覆辙的意味,中国银行坏账率水平仍处于可控范围,对整个金融体系的冲击有限,但是坏账绝对数额的快速增长使得我们必须正视这一问题,由此分析信用卡坏账的形成的风险因素,研究其常态风险环境,施行常态化管理中的损失控制和风险补偿,使信用卡坏账风险得到根本控制变得不可或缺。依通行标准,持卡人超过半年未归还的信用融资数额列入信用卡坏账,一般不包含手续费、滞纳金、利息和罚息等。目前发展到信用卡膨胀期坏账形成的风险环境既不是西方发达国家意义上典型的信用卡常态环境,也不是国内信用卡发卡初期的状态,而是各种人为结构化 ...