融资担保公司业务风险管理水平评价方法

2012年,华鼎融资担保有限公司因涉嫌骗取银行贷款、委托理财、占用企业贷款资金等原因被立案调查,即为担保界的“华鼎事件”。与此同时,河南、浙江、江苏等担保机构都发生了类似的违规违法事件,并由此引发了公众对于完善信用担保行业监管机制、评价担保公司风险管理水平等问题的关注。一、担保业务风险管理水平笔者拟从第三方机构(如评级公司)的视角出发,以某大型担保公司(以下简称“C公司”)为例,探讨了第三方机构在对融资担保公司进行独立的尽职调查并获取详实资料的基础上,评价其担保业务风险管理水平。笔者认为,需要重点从风险管理政策和业务操作规程两个方面进行评价。C公司基本情况如下:注册资本为5亿元;总部位于佛山,下辖顺德、肇庆、广州、东莞和南海五家分公司;内设总裁办、董事会办公室、担保业务部、业务管理部、发展规划部、风险管理部、财务管理部、审计部等职能部门;在保客户450户,在保笔数500笔,担保余额40亿元,担保责任余额35亿元。风险管理政策 ...