微金融的创新:P2P网络借贷研究

一、引言微金融是指专门向小型和微型企业及中低收入阶层提供的、小额度的、可持续的金融产品和服务的活动。微金融的供给主体主要是小额信贷机构或民间借贷机构。近年来,在商业银行信贷日益偏紧的背景下,我国国内出现了一种新兴的微金融信贷模式———P2P网络借贷(peer to peer),意思是“个人对个人”,也称为“人人贷”,在该模式下,借款人和贷款人通过互联网平台进行对接,建立借贷关系,一方获得资金支持,一方获得利息收入。在借贷过程中,P2P公司充当信息中介,仅仅向借贷双方收取手续费,而非赚取利息,这是其与传统金融机构最重要的区别。P2P网络借贷模式最早起源于英国的Zopa网站和美国的Prosper网站,由于其具有完善的信用体系,经过几年的发展,已经积累了丰富的运作经验和先进的管理模式,并迅速扩展,在解决中小企业融资、个人小额贷款方面做出了卓越的贡献。P2P网络借贷是微金融运营模式的创新,主要用于满足中小企业和个人的小额贷款需求,是传统金融体系的有效补 ...