构建存款保险制度的必要性

2013年7月20日,贷款利率下限取消预示着中国利率市场化时代已近在咫尺,至此离全面利率市场化仅一步之遥。值此,中国金融稳定与发展将面临怎样的新挑战?存款保险制度构建及推行是否仍具备暂缓空间?实际构建中同时需要注意哪些问题?基于此,本文将展开如下分析。1.利率市场化新阶段下中国商业银行发展现状近年来,中国金融市场不断改革发展,国有大型大型银行实现重组及股份制改造,资产规模及盈利能力显著提高;中小银行迅猛发展,队伍规模逐年壮大。如今,我国商业银行体系形成了大型商业银行为龙头,股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行多元化发展的新格局。利率市场化将导致市场利率波动的加大,存贷利差空间进一步受到挤压。这势必会加剧银行间竞争,对各银行利润结构及规模产生重大影响。行业竞争能够降低消费者成本,提高银行机构效率。但过度竞争致使的盈利能力削弱将迫使金融机构为维持既有利润水平而承担更大风险,即增大了金融机构过度冒险的动机 ...