基于农户小额贷款视角下的我国商业银行风险管

一、农户小额贷款特点及管理难点(一)农户种植生产技术含量不高,受自然条件、市场、国家政策影响较大,产品附加值较低。(二)农户自身积累较少,经济实力相对薄弱,抵御风险能力较低。(三)为适应市场竞争需要和贷款户特点,贷款手续相对简便,主要是多户联保,保证方式单一。(四)额度小、笔数多、零星分散,贷款投放区域点多、面广、战线长,基层机构网点少、覆盖面低、管理难度大。(五)基层经办机构专职从业人员少,人员素质还不能完全适应新产品的要求。二、农户小额贷款的主要风险点(一)市场风险1.自然灾害风险农业是靠天吃饭的弱质产业,对降雨、日照、气温等有极强的依赖性,抵御自然灾害的能力较弱,一旦遭灾,农户所借贷款就无法按期归还。2.农户经营不善风险虽然,银行农户小额贷款试点区域选择了机械化程度和集中作业程度都较高的农垦地区,整体抗风险能力较强,但也会因为个别农户经营不善导致部分贷款拖欠造成风险。3.农业政策风险国家农业政策的变化和相关部门的贯彻 ...