国家助学贷款的博弈分析

1999年6月,国家正式出台了助学贷款政策,2000年9月1日起在全国范围全面推行。我省也在辽宁省委、省政府的强力推进下,累计发放国家助学贷款9.8亿元,获得贷款学生达11万人。这一政策在帮助许多贫困大学生完成学业的同时,却出现了严重的借贷学生拖欠贷款的现象,而且大学毕业生的欠款率远高于商业银行其他个人消费贷款群体,个别院校违约率甚至达到。这一原因导致了我省自2007年以来,除大连外,在其他城市的高校,国家助学贷款业务陷入停滞之局。一、博弈模型(一)博弈双方由政府、银行、高校和学生四个参与者所组成的国家助学贷款体系中,政府与学校的目的基本一致,是实现学生全部能够顺利毕业;银行的目的是通过发放助学贷款实现一定的收益,但要承担较大的风险。而借贷学生的目的是能够获得一定的助学贷款,以完成学业。因此,作为四方来说,按其目的可划分为两个决策者,即银行和学生。每个决策者都是“理性的”,即对于银行来说,是追求利益最大化;对于学生来说,追求效用最大 ...