论商业银行的信贷风险与不良资产

我国商业银行信贷资产质量低下,不良贷款比率一直居高不下已是人所共知的事实,以至银行信贷风险成为我国金融风险的最大隐患。再加上国有商业银行信贷风险管理体制存在一些缺陷,导致金融抑制现象长期伴随中国经济生活的现实之中。一、中国的银行业有其特定的成长环境和资本来源,所以要想找到银行信贷风险和不良贷款这两项一脉相承的问题的产生根源,还需要从中国的国情与银行体制着手分析。1、我国商业银行信贷风险的特殊性在商业银行信贷市场上,银行和企业作为不同利益的市场主体,分别扮演着委托人和代理人的角色,两者存在着信息的不对称性,容易产生道德风险、逆向选择、寻租行为等信贷风险问题,从而导致银行产生不良贷款。这不仅增加了银行的经营风险,也严重影响了国家金融市场的健康发展。我国商业银行宏微观处境不同于国外商业银行,不仅存在因道德风险与逆向选择问题所产生的信贷风险,而且广泛地存在着结构性信贷风险与制度性信贷风险。因此,我国商业银行信贷 ...