农村信用社合规风险管理问题初探

加强合规风险的管理工作,对农村信用社防范各类风险、预防经济案件、提升社会形象具有深刻而重要的意义。目前,加强合规管理、防范合规风险已成为监管和行业管理部门的共识,农村信用社如何加强合规建设,建立适合农村信用社特色的风险管理体系和机制,还面临着较多的困难和问题。因此,研究和加强合规建设工作显得尤为迫切。一、合规风险的违规后果农村信用社作为受各种法律、法规、准则约束的市场主体,任何不合规行为都可能带来经济的、声誉的损失和影响,这些损失或影响有些是可以用货币计量的,有些虽然不能计量,但后果却是严重的。目前,因合规风险给农村信用社造成的后果主要有以下几个方面。(一)繁多的行政处罚。信用社作为一个民事行为主体,其监管部门除了人民银行、银监局等金融业务监管部门外,还有工商、税务、公安、法院、劳动等各级各类监管部门,面临的各种处罚既有行政处罚又有经济处罚,情节严重的还会受到刑事处罚,如《中华人民共和国商业银行法》规定,“ ...