浅析客户预留印鉴的管理风险

在支付结算领域,伪造客户预留银行印鉴,盗用诈骗客户和银行资金的案例是相当典型的。近十年社会上也先后发生多起犯罪分子利用高科技手段伪造企业预留印鉴,诈骗商业银行资金的案件。为什么伪造印鉴的现象会屡屡发生呢?这一点值得我们业界深思。一、预留印鉴的作用预留印鉴,就是指客户预留在银行的印章和签名,并凭以办理款项支付及结算业务的重要依据,也是银行据以审核支付及结算凭证真实性、有效性的重要手段。预留印鉴的管理是商业银行日常经营活动中一项较为重要的基础性工作,由于预留印鉴在银行支付结算业务过程中的重要作用,也决定了印鉴管理的复杂性和高风险性,同时也决定了银行加强印鉴管理,防范风险隐患的必要性和迫切性。二、印鉴风险点分析单位印鉴是银行鉴别企业支款凭证是否合法有效的重要依据,企业的资金能否安全有效,快捷地运行与企业预留在银行印鉴的正确使用与否有直接的关系。若银行未对银行预留印鉴进行规范化管理,或出现验印审核流程控制不到位 ...