商业银行的信用卡风险管理

一、信用卡的风险表现形式信用卡的信用风险主要是指因持卡人信用不良,违约拒付而产生的坏账风险。信用卡风险主要表现在以下几个方面。一是信用卡信用风险。信用风险主要包括发卡风险和贷后风险。二是无抵押贷款风险。银行只能通过客户信用状况、收入来源以及客户提供的其他资信证明等信息来评估申请人是否存在不良的信用记录、是否财产健全、是否已拥有过多的无抵押信用贷款等。三是欺诈风险。欺诈风险一般指不法份子伪冒交易、伪卡欺诈、恶意透支等行为给各合法主体带来损失的可能性。四是其他隐含风险。信用卡在使用过程中通常伴随着许多其他服务,目的是为客户提供更为便捷的支付方式。但通常便捷与风险是一对共存的矛盾体,越是方便的服务,就是给持卡客户信用额度以外提供一定金额的浮动额度。支付交易不连接发卡银行系统而由第三方支付系统直接完成的代授权交易等功能,均在一定程度上放大了发卡银行所面临的信用风险。二、信用卡风险产生的原因1.发卡银行和 ...